Wie wählt man die richtige Strategie bei einer Immobilienfinanzierung?
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Mit einer Immobilienfinanzierung können Sie den Traum vom Eigenheim verwirklichen.
Worauf sollten Sie jedoch achten, damit Ihr Traum nicht zur Enttäuschung wird?
Jede Immobilienfinanzierung ist einzigartig, ebenso wie Ihre persönliche Situation und Ihre zukünftige Immobilie. Daher gibt es keine Universallösung, auf die in jeder Anfrage zurückgegriffen werden kann.
Es gibt jedoch einige Faktoren und Strategien, die Sie beachten sollten, damit eine Immobilienfinanzierung für Sie erfolgreich umgesetzt werden kann.
Wie können Sie sich auf eine Immobilienfinanzierung vorbereiten?
Aufgrund des neuen Gesetzes in Österreich sind die Anforderungen für die Genehmigungen von Finanzierungen strenger geworden.
Aktuell müssen Sie 20 % des Immobilien Kaufpreises mit Eigenkapital decken und die Laufzeit der Finanzierung darf 35 Jahre nicht überschreiten. Darüber hinaus dürfen Verbindlichkeiten aus Krediten (inklusiver Ihrer neuen Immobilienfinanzierung) nicht mehr als 40% Ihres Haushaltseinkommens ausmachen.
Wenn Sie genügend Eigenkapital aufbringen können und eine Immobilie gefunden haben, die Sie sich leisten können, dann ist es an der Zeit, Angebote einzuholen. Es gibt mittlerweile eine Vielzahl von Banken und Kreditinstituten in Österreich, die Ihnen passende Lösungen anbieten können. Auf einen Kreditvergleich sollten Sie jedoch auf keinen Fall verzichten. Sie können einen Kredit selbst oder mit Hilfe eines Kreditvermittlers beantragen. Die zweite Option ist oft vorzuziehen, da Sie Zeit sparen und sich bei Bedarf professionell beraten lassen können.
Was beeinflusst die Wahl der Strategie bei Immobilienfinanzierung?
Wenn Sie selbst oder mit Hilfe eines Kreditvermittlers ein Angebot gefunden haben, können Sie eine individuelle Strategie entwickeln. Einer der wichtigsten Faktoren dabei ist die Wahl der Zinsbindungsfrist.
Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Kurze Zinsbindung:
Dies bedeutet in der Regel einen Zeitraum von 10 Jahren. Kurze Zinsbindung gilt als eine der profitabelsten, denn je länger die Zinsbindung desto mehr kostet sie Sie. Allerdings scheint es nur auf den ersten Blick so. Denn nach 10 Jahren müssen Sie vielleicht einem Zinssatz zustimmen, der für Sie nicht rentabel ist. Ihre monatlichen Raten werden daher steigen, sodass Sie sie sich die Kreditrate möglicherweise nicht mehr leisten können.
So attraktiv diese Strategie auch scheinen mag, empfehlen wir sie nur dann zu wählen, wenn Sie planen, Ihre Immobilie nach 10 Jahren zu verkaufen. - Lange Zinsbindung:
Das bedeutet, dass Sie sich für einen langen Zeitraum (Anmerkung: in der Regel 15–20 Jahre) den gleichen Zinssatz sichern. Allerdings ist zu bedenken, dass in diesem Fall Risiken für die Bank bestehen. Schließlich können die Zinssätze steigen und Ihre Zahlungen bleiben gleich. Deshalb hat die lange Zinsbindung höhere Zinssätze. Aber auf der anderen Seite zahlen Sie auf Dauer weniger Zinsen und minimieren das Risiko, dass Sie in Zukunft Beiträge zahlen müssen, die Sie sich eventuell nicht mehr leisten können.
Es ist daher unbedingt notwendig, die
Vor- und Nachteile abzuwägen, um sich für eine für Sie passende Zinsbindung zu entscheiden.
Bei der Wahl der einen oder anderen Zinsbindung dürfen Sie auch die aktuelle Marktlage nicht ausser Acht lassen. Da sie jetzt instabil ist, kann es schwieriger sein, eine Entscheidung zu treffen. Früher war eine lange Zinsbindung fast garantiert günstiger. Jetzt können Sie auch eine kurze Zinsbindung wählen und Geld beiseite legen, das Sie für mögliche höhere Zahlungen in der Zukunft aufwenden können.
Unabhängig von der Marktsituation müssen Sie sich sicher sein können, dass Sie auch bei höheren Kosten die entsprechenden Mitteln aufbringen können. aFazit
Die Wahl der richtigen Strategie für die Immobilienfinanzierung ist nicht einfach.
Sie müssen viele Faktoren berücksichtigen: die Marktsituation, die Konditionen bestimmter Banken, die Art des Kredits und natürlich die persönlichen Umstände.
Letztlich geht es bei der Immobilienfinanzierung nicht nur um eine Menge Geld sondern auch um langfristige Verpflichtungen. Die richtige Strategie ermöglicht es Ihnen, sich für eine Finanzierung zu entscheiden, die rentabel und bequem ist. Am besten wählen Sie diese mit e professioneller Beratung an Ihrer Seite.. Die Mitarbeiter:innen von Fimobilia stehen Ihnen gerne jederzeit mit Rat und Tat zur Seite, damit auch Sie Ihre optimale Finanzierungsstrategie wählen.