Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung?
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Sie haben Ihre Wunschimmobilie gefunden und suchen nun nach Möglichkeiten diese zu finanzieren?
Dann lesen Sie diesen Beitrag.
Wir zeigen Ihnen die vier wichtigsten Schritte, die Sie gehen sollten, um Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen.
Schritt 1. Bewerten Sie objektiv Ihre finanziellen Möglichkeiten
Dies ist ein wichtiger Schritt, der nicht unbeachtet bleiben sollte. Hier brauchen Sie genaue Summen: wie viel Eigenkapital Sie besitzen, wie hoch Ihre Haushaltsrechnung und Ihr monatliches Einkommen ist. Alle diese Beträge sind zu dokumentieren. Wenn der Immobilienpreis Ihren finanziellen Möglichkeiten nicht entspricht, kann die Bank die Finanzierung ablehnen oder Ihnen ungünstige Konditionen anbieten. Daher ist es wichtig, Ihr Eigenkapital und Ihr Haushaltseinkommen realistisch einzuschätzen.
Schritt 2: Bestimmen Sie Ihren Kreditbedarf
Der Kreditbedarf umfasst neben dem Kaufpreis Ihrer Immobilie auch Kauf- und Finanzierungsnebenkosten sowie Zinsen. Natürlich hängt hier viel von den Bedingungen einer bestimmten Bank ab. Daher wird in jedem Einzelfall ein Finanzierungsmodell entwickelt, das die Laufzeit des Darlehens, die Höhe der monatlichen Rate, und Ihre persönlichen Präferenzen berücksichtigt. Bis Sie sich an eine bestimmte Bank wenden, können Sie mit speziellen Tools Ihren Kreditbedarf berechnen. Beispielsweise gibt der Immobilienkredit-Rechner für Österreich auf der Fimobilia-Webseite einen Überblick über die Kosten, die Sie für den Kauf einer bestimmten Immobilie aufwenden sollten.
Schritt 3: Bereiten Sie Dokumente vor und beantragen Sie Ihren Kredit bei verschiedenen Banken
Nachdem Sie die Kosten berechnet haben, können Sie mit der Suche nach einer Finanzierung beginnen. Dazu sollten Sie eine Reihe von Dokumenten vorbereiten. Die einzelnen Unterlagen können von Anbieter zu Anbieter variieren, ihr Prinzip ist jedoch dasselbe. Erstens sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Dafür sind die folgenden Unterlagen nötig: Kopien des Personalausweises, Kontoauszüge, Unterlagen über Ihr Vermögen usw. So kann die Bank alle Risiken, die mit der Gewährung eines Kredits verbunden sind, bewerten. Zweitens sollten Sie die Dokumente für die Immobilie selbst vorlegen: die Kopie des Kaufvertrags, der Auszug aus dem Grundbuch, das Exposé usw. Dadurch kann das Kreditinstitut den Wert der Immobilie ermitteln. Um das beste Angebot zu erhalten, sollten Sie Optionen von verschiedenen Anbietern vergleichen. Es liegt bei Ihnen, dies selbst zu erledigen oder sich an einen Kreditvermittler zu wenden.
Schritt 4: Schließen Sie einen Kreditvertrag ab und beginnen Sie mit der Tilgung Ihres Kredits
Nachdem Sie sich für eine Finanzierungsoption entschieden haben, sollten Sie eine schriftliche Finanzierungszusage der Bank einholen. Danach können Sie einen Kaufvertrag für die Immobilie und dann einen Kreditvertrag unterzeichnen. Dann wird der Betrag für Ihre Immobilie an den Verkäufer überwiesen. Nach Eintragung der Hypothek im Grundbuch erfolgt der Prozess der Rückzahlung des Kredits. Sie sollten die bestimmte monatliche Rate an die Bank zahlen. Je nach Kreditkonditionen können Sie eine Sonderzahlung leisten, um den Kredit schneller zu tilgen. Oder Sie können umgekehrt mit der Bank über längere Laufzeit verhandeln.
Fazit
Die Immobilienfinanzierung ist ein komplexer Prozess. Es gibt jedoch immer Möglichkeiten, diesen Vorgang zu vereinfachen. So können beispielsweise die Suche und der Vergleich verschiedener Kreditangebote deutlich leichter werden, wenn Sie sich an einen Kreditvermittler wenden. Sie können dies tun, indem Sie auf der Fimobilia-Plattform eine Anfrage stellen. Diese Webseite ermöglicht es Ihnen, ein Formular online auszufüllen und die erforderlichen Dokumente hochzuladen. Dadurch, dass alles digital abgewickelt wird, können Sie Ihre Zeit für Bankbesuche sparen. Die Mitarbeiter:innen von Fimobilia werden Ihre Anfrage an verschiedene Kreditinstitute in Österreich weiterleiten. In Ihrem persönlichen Konto können Sie sich mit konkreten Angeboten vertraut machen und ihre Konditionen vergleichen. Dies ist vertraulich und transparent.