Welche Immobilienfinanzierung ist die beste?
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Zahlreiche Kreditinstitute bieten in Österreich Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung an. Unter den diversen Angeboten kann es schwierig sein, das tatsächlich Beste auszuwählen.
Es gibt jedoch einige wesentliche Punkte, auf die Sie beim Kreditvergleich von verschiedenen Anbietern achten sollten. Nach dem Lesen dieses Artikels werden Sie wissen, was Sie bei der Auswahl der besten Konditionen für die Immobilienfinanzierung beachten sollten.
Was sind die wichtigsten Aspekte, die beim Vergleich von Kreditangeboten zu berücksichtigen sind?
Bei der Suche nach einer idealen Finanzierungsmöglichkeit, können Schwierigkeiten auftreten. So kann es zum Beispiel sein, dass Ihnen keine Bank einen Kredit gewährt, wenn Ihr Finanzierungsantrag bestimmte Anforderungen nicht erfüllt. Beachten Sie daher die aktuell geltenden Richtlinien. Derzeit müssen Sie mindestens 20 % Eigenkapital verfügen und die Laufzeit Ihres Darlehens darf 35 Jahre nicht überschreiten.
Analysieren Sie daher vor der Suche nach konkreten Angeboten Ihre finanziellen Möglichkeiten und finden Sie eine passende Immobilie.
Eine erste Vorstellung davon, welche Immobilie Sie sich leisten können, können Sie sich mit Hilfe von Leistbarkeitsrechnern verschaffen. Ein solches Tool finden Sie auf der Fimobilia-Website. Diese Rechner dienen natürlich nur zu Informationszwecken.
Die Entscheidung über die Bewilligung des Kredits liegt bei der Bank. Diese Rechner geben Ihnen jedoch eine gute Vorstellung darüber, was Sie sich leisten können und was womöglich außerhalb Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegt. So können Sie dier Suche nach der geeigneten Finanzierung beginnen und verschiedene Angebote vergleichen.
Dabei ist es sinnvoll, die folgenden Faktoren zu berücksichtigen und zu wissen, was sich genau hinter diesen wichtigen Schlagwörtern verbirgt:
- Der Zinssatz
Der Zinssatz ist der Prozentsatz der Finanzierungssumme, den Sie für die Verwendung von Fremdmitteln aufwenden müssen. Dies ist der Hauptindikator, auf den man bei der Aufnahme eines Kredits achten sollte, aber er ist nicht der Einzige, der wichtig ist. - Der Tilgungssatz
Der Tilgungssatz hängt direkt von der Laufzeit ab und kann mehr als 2 Prozent der Immobilienfinanzierungssumme betragen. - Die monatliche Belastung
Das ist die Summe aus einem monatlichen Zinssatz und Tilgungssatz. Zusammen bilden sie Ihre monatliche Rate. - Die Zinsbindungsfrist
Das ist der Zeitraum, in dem eine bestimmte Zinsbindung festgelegt ist. Diese wählen Sie in der Regel selbst nach der Marktlage aus. Wenn die Zinsen niedrig sind und in naher Zukunft steigen könnten, können Sie sie im Kreditvertrag für eine lange Zeit fixieren. Beachten Sie jedoch, dass der Zinssatz umso höher ausfällt, je länger die Zinsbindungsfrist ist. - Der Sollzins und der effektive Jahreszins.
Die sogenannten Sollzinsen zeigen Ihnen, wie viel Zinsen Sie jedes Jahr für Ihr Darlehen zahlen. Der effektive Jahreszinssatz beinhaltet darüber hinaus, auch alle Finanzierungsnebenkosten. Einen guten Vergleich bietet Ihnen der effektive Jahreszinssatz. - Die Sondertilgung(en)
Das sind Zahlungen, die Sie leisten können und dadurch den Kreditrückzahlungsprozess beschleunigen und Ihre Restschuld verringern. Sie sollten mit Ihrer Bank im Voraus über die Möglichkeit dieser Zahlungen sprechen, da sie manchmal mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind. Gesetzlich vorgegeben, sind zumindest 10.000 EUR / Jahr, welche Sie pönalefrei während der Laufzeit tilgen können.
Vergleichen Sie Angebote und finden Sie die beste Immobilienfinanzierung
Wie Sie sehen, gibt es viele Aspekte, die verglichen werden sollten, um herauszufinden, welcher Immobilienkredit wirklich rentabel ist und somit am besten zu Ihnen passt.
Aus diesem Grund ist der Vergleich von diversen Finanzierungsangeboten sehr wichtig, denn schon ein geringer Unterschied in den Konditionen kann zu Überzahlungen von mehreren tausend Euro führen. Es ist klar, dass nicht jeder bereit ist, Unterlagen mehrmals zu sammeln und verschiedene Kreditinstitute auf der Suche nach einer idealen Finanzierung zu besuchen. Aufgrund von Bürokratie und Zeitmangel ist es verlockend, sich an eine Hausbank zu wenden. Es gibt jedoch einen Weg, wie Sie Bürokratie und unnötige Wege vermeiden und darüber hinaus auch noch Zeit sparen können: ziehen Sie einen Kreditvermittler zur Rat. Dies ist auch digital möglich.
Auf der Fimobilia-Plattform können Sie ein Online-Formular ausfüllen und Ihre Dokumente hochladen. Falls erforderlich, können Sie Fragen an unsere Experten:innen stellen. Anschließend wird Ihr Antrag von unserem Team an verschiedene Kreditinstitute weitergeleitet, die ihn prüfen und konkrete Angebote machen. Sie können sich in Ihrem persönlichen Konto mit ihnen vertraut machen und die Vor- und Nachteile jedes Einzelnen in einer komfortablen Umgebung analysieren. So können Sie Zeit sparen und bequem von zu Hause aus die für Sie beste Immobilienfinanzierung finden.