Was sollten Sie über Zinsen zur Immobilienfinanzierung wissen?
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Für die meisten unserer Kunden, die sich für einen Immobilienkredit entscheiden, werfen die Kreditzinsen immer eine Menge Fragen auf. Natürlich sind die Zinsen nur ein Bestandteil der Kreditrate, können aber die endgültige Höhe der Immobilienfinanzierung wesentlich beeinflussen. Dieser Artikel gibt Ihnen einen Überblick über die verschiedenen Arten von Zinsen.
Was sind eigentlich Kreditzinsen?
Wenn eine Bank Ihnen einen Kredit zur Finanzierung Ihrer Immobilie gewährt, verlangt sie von Ihnen eine Gebühr für die Nutzung des geliehenen Kapitals. Diese Kosten werden als Kreditzinsen, oder einfach Zinsen bezeichnet. Die Höhe der Kreditzinsen hängt von mehreren Faktoren ab. Zunächst einmal ist es die Art der Verzinsung. Sie kann variabel oder fix sein. Im Folgenden werden diese im Einzelnen erläutert. Weitere wichtige Aspekte sind die Höhe der Kreditsumme und die Laufzeit. Zu guter Letzt ist der Zinssatz. Dabei sollten Sie zwischen dem Sollzins und dem Effektivzinssatz unterscheiden. Der Sollzins zeigt, wie viele Zinsen Sie zahlen müssen, um einen Kredit aufzunehmen. Der Effektivzinssatz ist immer höher als der Sollzins, weil er auch andere Gebühren und Kreditnebenkosten enthält.
Welche Art der Verzinsung sollten Sie auswählen?
Variable Zinsen basieren auf dem aktuellen Leitzinssatz. Bei jeder Zinssatzänderung wird Ihre Kreditrate steigen oder fallen. Wenn Sie erwarten, dass die Zinssätze in der Zukunft fallen, dann ist diese Option für Sie geeignet. Wenn Sie befürchten, dass die Zinsen steigen könnten, sollten Sie dann eine fixe Zinsbindung wählen. So können Sie sicher sein, dass die Höhe des Zinssatzes für den gewählten Zeitraum auf dem gleichen Niveau bleibt.
Fixe und variable Kreditzinsen haben ihre eigenen Besonderheiten, die Sie bei der Entscheidung berücksichtigen sollten. Für die Wahl dieser oder jener Art der Verzinsung gibt es nur einige allgemeine Empfehlungen. Wenn Ihnen etwa die Stabilität der Rate unabhängig von der Marktlage wichtig ist, dann sollten Sie sich für einen Fixzins entscheiden. Dies kann jedoch nachteilig sein, wenn der Zinssatz in Zukunft sinkt. Wenn es Ihnen wichtig ist, vorzeitig zurückzahlen zu können, dann sollten Sie variable Zinsen wählen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung bei einer Fixzinsbindung sollten Sie eine Pönale zahlen.
Worauf sollten Sie beim Zinsvergleich achten?
In Sachen Immobilienfinanzierung ist der Kreditvergleich besonders wichtig. Jetzt können Sie viele günstige Zinssätze finden, sollten Sie aber nur nach einer sorgfältigen Analyse verschiedener Angebote die Entscheidung treffen. Schon wenige zehntel Prozent sind von großer Bedeutung, denn es geht um große Beträge und lange Rückzahlungsfristen. Daher kann selbst eine so geringe Differenz zu Überzahlungen von mehreren Tausend Euro führen.
Einer der bedeutsamsten Indikatoren beim Vergleich von Kreditangeboten ist der Effektivzinssatz, da er neben den Zinsen auch die Kreditnebenkosten enthält. Je höher er ist, desto teurer wird Ihr Kredit. Um die Angebote verschiedener Banken objektiv vergleichen zu können, sollten Sie beachten, dass die anderen Parameter gleich sind und der einzige Unterschied die Höhe des Effektivzinssatzes ist.
Fazit: Welche Bank die günstigsten Kreditzinsen Ihnen anbietet:
Dies ist eine Frage, die schwer eindeutig zu beantworten ist. Jede Bank legt ihren eigenen Zinssatz für einen Kredit fest, so es so essenziell ist, verschiedene Angebote zu vergleichen. Das Kreditmodell spielt auch eine wichtige Rolle. Einige Kreditinstitute bieten ein günstiges Angebot bei Fixzinsbindungen an. Die anderen können Ihnen niedrige variable Zinsen zu Verfügung stellen. Fimobilia analysiert Ihre Kreditanfrage, findet und vergleicht Banken, die optimale Zinskonditionen für Sie anbieten. Dabei sollten Sie uns kein Geld für die Beratung und den Vergleich diverser Banken zahlen. Wenn die Kreditvermittlung erfolgreich ist, bekommen wir von dem Kreditinstitut eine Provision.