Wann ein Immobilienkredit abgelehnt wird – Informieren Sie sich über die Fakten

Die Erfüllung des Traums von einer eigenen Immobilie kann für viele Menschen in Österreich eine große Herausforderung darstellen. Eine Immobilienfinanzierung ist oft notwendig, um den Kauf oder Bau einer Wohnung oder eines Hauses zu ermöglichen. Leider kann es vorkommen, dass Banken die Vergabe eines Immobilienkredits ablehnen. Warum das passieren kann und was man dagegen tun kann, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Die häufigsten Gründe, warum eine Bank die Finanzierung von Immobilien ablehnt

Mehrere Faktoren können zur Ablehnung eines Immobilienkredits durch eine Bank führen. Hier sind die häufigsten Gründe:

• Bonität: Sie wird von der Bank sehr genau geprüft, bevor sie Ihnen einen Immobilienkredit gewährt. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, kann dies dazu führen, dass die Bank Ihre Kreditanfrage ablehnt.
• Mangelndes Eigenkapital: Banken erwarten in der Regel, dass Sie einen gewissen Anteil des Kaufpreises oder der Baukosten als Eigenkapital einbringen. Wenn Sie nicht genügend Eigenkapital haben, kann dies ein Grund für eine Ablehnung des Immobilienkredits sein.
• Unsichere Immobilie: Die Banken möchten sicherstellen, dass die Immobilie, die Sie finanzieren möchten, werthaltig und sicher ist. Wenn die Bank Zweifel an der Qualität oder dem Wert der Immobilie hat, kann dies zu einer Ablehnung führen.
• Hohe monatliche Belastung: Die Banken prüfen, ob Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten für den Immobilienkredit zu tragen. Wenn Ihre monatlichen Ausgaben im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch sind, kann die Bank die Finanzierung ablehnen, da dies ein erhöhtes Risiko für Sie und die Bank darstellt.

Was kann ich tun, wenn mein Immobilienkredit abgelehnt wird?

Falls Ihnen eine Bank die Finanzierung für Ihre Immobilie verweigert, ist es wichtig, Ruhe zu bewahren und die Situation zu analysieren. Zunächst sollten Sie sich die genauen Gründe für die Ablehnung erklären lassen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, gezielt nach Lösungen zu suchen.

Eine Möglichkeit besteht darin, einen anderen Kreditgeber zu kontaktieren. Nicht alle Banken haben dieselben Richtlinien und Kreditkonditionen. Es kann daher sein, dass eine andere Bank Ihnen den gewünschten Immobilienkredit gewährt. 

Eine weitere Möglichkeit ist die Prüfung alternativer Finanzierungsmodelle, wie staatliche Förderungen oder Bausparkassen. Erfahren Sie mehr über diese Alternativen und überlegen Sie, ob Sie diese in Anspruch nehmen möchten.

Tipps zur Vermeidung einer Ablehnung eines Immobilienkredites

Um sicherzustellen, dass Sie eine Immobilienfinanzierung erhalten, sollten Sie einige wichtige Schritte beachten:

1. Verbessern Sie Ihre Bonität. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditvergangenheit makellos  ist und Ihre Schuldenlast angemessen ist. Halten Sie Ihre monatlichen Zahlungsverpflichtungen pünktlich ein und vermeiden Sie zusätzliche Kredite vor der Beantragung der Immobilienfinanzierung.
2. Sparen Sie Eigenkapital an. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser sind Ihre Chancen auf eine Finanzierung. Versuchen Sie, vor dem Kauf einer Immobilie so viel Eigenkapital wie möglich anzusparen, mindestens jedoch 20% des Kaufpreises der gewünschten Immobilie.
3. Sorgen Sie für ein stabiles Einkommen. Banken prüfen Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Ein stabiles und ausreichendes Einkommen ist daher von Vorteil. Versuchen Sie, Ihre berufliche Situation zu festigen und ein konstantes Einkommensniveau zu erreichen.
4. Bereiten Sie sich gründlich auf den Finanzierungsprozess vor. Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen und Informationen über die Immobilie. Machen Sie sich mit den Anforderungen und dem Ablauf des Kreditantrags vertraut.

Fazit

Wenn Ihnen ein Immobilienkredit verweigert wird, bedeutet das nicht das Ende des Traums von einer eigenen Immobilie. In den meisten Fällen ist es mit der richtigen Vorbereitung und einer guten Bonität möglich, eine Finanzierung zu erhalten. Wenn Sie unsicher sind, ob Sie einen Immobilienkredit bekommen können, kontaktieren Sie Fimobilia. Die Experten:innen führen eine unverbindliche Prüfung durch, zeigen Ihnen verschiedene Optionen auf und beraten Sie zu Ihrer individuellen Situation. .