Immobilienfinanzierung Rechner
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung, die berücksichtigt werden müssen
Die Gesamtkosten für den Erwerb eines Eigenheims sind immer höher als der Immobilienpreis selbst. Der Grund dafür sind Nebenkosten, deren Gesamtbetrag circa 10 % des Erwerbspreises ausmacht. Dies ist eine Summe, die unbedingt berücksichtigt werden sollte. Um welche Nebenkosten es sich hierbei handelt, lesen Sie in diesem Artikel.
Welche Nebenkosten entstehen in der Regel beim Immobilienerwerb?
Wenn Sie sich entscheiden, eine Immobilie zu erwerben, sollten Sie die Gesamtsumme dieser Investition kennen. Sofern Sie den Immobilienerwerb mittels einer Finanzierung gestalten, ist es hilfreich alle anfallenden Nebenkosten während der Planungsphase Ihres neuen Lebensabschnittes zu kennen. Auf diese Weise können Sie sehen, welche Immobilien für Sie in Frage kommen.
Kaufnebenkosten, welche bei einem Kauf einer Immobilie anfallen:
- Die Grunderwerbsteuer ist eine staatliche Steuer und beträgt 3,5 % des Erwerbspreises. Sie muss von jedem bezahlt werden, der in Österreich ein Eigenheim kauft.
- Grundbuchgebühr. Der Eintrag des Eigentumsrechtes ins Grundbuch. Diese Gebühr ist ebenfalls gesetzlich vorgeschrieben, da in Österreich jeder Immobilienkauf im Grundbuch eingetragen werden muss. Die Höhe dieser Gebühr beträgt 1,1 % des Immobilienpreises.
- Die Notar- oder Anwaltskosten. Der Kaufvertrag wird in der Regel mit Experten abgeschlossen. Normalerweise liegen diese Gebühren bei etwa 2–3 %. In den meisten Fällen können Sie hier jedoch einen Pauschalbetrag vereinbaren.
- Die Maklerprovision. Diese Kosten sind relevant, wenn Sie eine Immobilie über einen Makler erwerben. Sie betragen in der Regel 3 % des Kaufpreises und 20 % der Umsatzsteuer. Wenn Sie sogenannte provisionsfreie Immobilien, meist von Bauträgern, kaufen, fallen diese Kosten nicht zusätzlich an.
Finanzierungsnebenkosten, die bei einer Immobilienfinanzierung anfallen:
- Sollzinsen. Jener Zinssatz, der auf die noch offene Kreditsumme zu entrichten ist. Sie werden auch Nominalzinsen genannt. Verwechseln Sie nicht die Sollzinsen mit den effektiven Zinsen, die auch alle relevanten Nebenkosten enthalten und Ihnen dadurch auch einen besseren Vergleich verschiedener Angebote bieten.
- Grundbucheintragung des Pfandrechts. Diese Nebenkosten kommen auf die Größe des ins Grundbuch einzutragenden Pfandrecht der Bank(en) an. Sie betragen 1,20 % von der Summe des Pfandrechts und auch eine Eintragungsgebühr im Betrag von rd. 70 Euro bzw. 47 Euro bei elektronischer Antragsstellung am Anfang Ihrer Finanzierungslaufzeit.
- Bearbeitungsgebühren. Solche Nebenkosten liegen je nach Beratungsservice bei Banken und Vermögensberatern zwischen 0 und 5 % des Finanzierungsbetrages. Einige Banken bzw. Bausparkassen erheben auch eine fixe Summe.
Wie können Sie Nebenkosten für die Immobilienfinanzierung berechnen?
Sie können die Nebenkosten selbst berechnen oder spezielle Rechner dazu verwenden.
Zum Beispiel nutzen Sie einen Immobilienkredit-Rechner für Österreich auf der Website von Fimobilia. Sie müssen drei Parameter einstellen: Kaufbetrag, Eigenkapital und Laufzeit in Jahren. So erhalten Sie eine Einschätzung von Kaufnebenkosten und Finanzierungsnebenkosten. Natürlich vermittelt dieses Tool nur ein allgemeines Verständnis, gibt Ihnen aber einen guten Überblick aller voraussichtlich anfallenden Kosten.
Wenn Sie die Höhe der Nebenkosten kennen, können Sie Ihren Finanzierungsbedarf besser einschätzen. Es ist ratsam, diese Kosten – sofern verfügbar – aus eigenen Mitteln zu decken.
Fazit
Ein Immobilienkauf ist eine wichtige und kostenintensive Entscheidung. Achten Sie bereits bei der Planung eines Kaufs, welche Nebenkosten Sie berücksichtigen müssen. Dafür können verschiedene Rechner recht nützlich sein. Die genauen Nebenkosten erfahren Sie jedoch in der Regel erst nach dem Erhalt konkreten Angebots. Unser Team findet die passenden Kreditangebote für Ihre Bedürfnisse. Außerdem können Sie uns für die Beratung zum Thema Nebenkosten und alle weiteren Fragen rund um die Immobilienfinanzierung kontaktieren.