Immobilienfinanzierung mit lastenfreier Immobilie
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Wenn Sie eine Immobilie mittels einer Finanzierung in Österreich erwerben möchten, müssen Sie grundsätzlich viele Faktoren berücksichtigen.
Ihre finanziellen Möglichkeiten einschätzen; Abschätzen, wie sich Ihre finanzielle Lage in Zukunft entwickeln wird, usw.
Bei einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um erhebliche Summen, und seit August dieses Jahres gibt es mit der neuen Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-VO) unter anderem strengere Eigenkapitalmaßnahmen bei Immobilienfinanzierungen. Daher stellt sich natürlich auch die Frage, wie Eigenmittel in Höhe von 20% dargestellt werden können. Eine der Möglichkeiten, die Eigenmittel aufzuwerten, ist die Nutzung lastenfreier Immobilien. Mehr dazu können Sie in diesem Beitrag erfahren.
Wie kann lastenfreies Eigentum in der Immobilienfinanzierung genutzt werden?
Lastenfreie Immobilie bedeutet, dass es keineVerbindlichkeiten bezüglich dieser Liegenschaft im Grundbuch gibt. Solange eine Schuld besteht, hat die Bank als Gläubiger die Hand auf Ihrer Liegenschaft. Sobald diese Schuld abbezahlt ist, erlischt auch das Pfandrecht. In diesem Fall sollten Sie eine Löschungsquittung (auch Freilassungserklärung) von der Bank beantragen. Zusätzlich können Sie sich bezüglich einer Löschung vertrauensvoll an einen Notar wenden, der Sie in dieser Angelegenheit unterstützt.
Wenn Sie oder Ihre Famile bereits im Besitz einer lastenfreien Immobilien sind, dann ist dies eine gute Möglichkeit die bereits vorhandene Immobilie für Ihren Bedarf an Eigenkapital heranzuziehen. Im Rahmen der neuen Vorschriften sind das zumindest 20 % des Kaufpreises der neuen Immobilie da die Bank nicht mehr als 80% des Werts der Liegenschaft beleihen darf. Sofern eine lastenfreie Immobilie zur Verfügung steht, kann diese im Rahmen der Finanzierung als Sicherheit dienen. Dabei spielt es keine Rolle, ob diese Immobilie gekauft, geschenkt oder geerbt wurde.
Wie hängen Finanzierungskonditionen davon ab?
Lastenfreie Immobilien sind eine gute Ergänzung zu Eigenmitteln. Banken bewerten diese Liegenschaften und nehmen diese als zusätzliche Sicherheit in die Finanzierung. So können Sie andere Arten von Eigenmitteln einsparen.
In jedem Fall hängen Kreditkonditionen jedoch von anderen Faktoren ab, wie zum Beispiel:
- Eigenschaften der Immobilie, die Sie kaufen: Preis, Lage, Zustand sowie der Verwendungszweck. Diese Werte werden für die Bewertung der Immobilie herangezogen. Dieser Wert ist wiederum ausschlaggebend für die Beleihungsgrenze von 80%.
- Ihre Bonität und Art der Beschäftigung;
- Kreditlaufzeit und
- Die Dauer der Zinsbindung (fix oder variable Verzinsung)
Die Konditionen Ihrer Finanzierungsanfrage sind aufgrund unterschiedlicher Bewertungsansätze und Annahmerichtlinien von Bank zu Bank unterschiedlich. Wenn Sie das beste Angebot für die Finanzierung Ihrer Immobilie erhalten möchten, stellen Sie einfach eine Anfrage über Fimobilia. Nach der Registrierung auf unserer Plattform können Sie uns Ihren Finanzierungswunsch einfach digital eingeben. Ihre Daten und Ihr Finanzierungswunsch werden dann, entsprechend aufbereitet, an verschiedene Kreditinstitute für passende Angebote übermittelt. In Ihrem persönlichen Konto erhalten Sie Angebote unserer Partnerbanken und können so einfach und schnell einen transparenten Kreditvergleich bekommen.
Fazit
Eine lastenfreie Immobilie in Ihrem Besitz kann eine gute Gelegenheit sein, um Banken eine weitere Sicherheit zu geben um Ihnen ggf. bessere Konditionen zu bieten und Sie geringere Eigenmittel aufbringen müssen. Natürlich ist es auch in dieser Situation sinnvoll, Angebote diverser Bänke zu vergleichen. Auf diese Weise können Sie eine Lösung speziell für Ihre Situation auswählen. Unser Service bietet Ihnen einen Vergleich der Immobilienfinanzierung von verschiedenen Kreditinstituten. Außerdem steht Ihnen unser Team jederzeit beratend zu Fragen rund um die Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Wir sind keine Bank, daher stehen die Interessen unserer Kund:innen für uns an erster Stelle.