Häufige Fehler bei Immobilienfinanzierung: Was ist zu beachten?

Immobilienfinanzierung ist etwas, das die meisten Menschen einmal im Leben machen. Daher ist es wahrscheinlich, dass Sie bei der Suche nach einer Finanzierung oder der Auswahl einer Kreditoption Fehler machen. Angesichts der hohen Summen bei der Immobilienfinanzierung werden solche Fehler Sie jedoch zu viel kosten. Lesen Sie diesen Artikel, um mehr über häufige Missverständnisse zu erfahren.

Sie wissen nicht, wie viel Immobilie Sie sich leisten können

Damit die Bank Ihre Finanzierung genehmigt und Sie keine wertvolle Zeit verloren haben, müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten kennen. Sie müssen sich dafür nicht einmal an Profis wenden. Wenn Sie Ihr Eigenkapital und Ihr frei verfügbares Einkommen kennen, können Sie den Kaufpreis einer Immobilie bestimmen, der für Sie erschwinglich ist. Dazu benötigen Sie den speziellen Leistbarkeitsrechner. Ein solches Tool finden Sie beispielsweise auf der Website von Fimobilia. Dort geben Sie Ihre Daten und die voraussichtliche Laufzeit ein und erhalten das Ergebnis. Dadurch erhalten Sie einen Eindruck davon, welche Kreditsumme für Sie möglich ist.

Sie vergleichen nicht verschiedene Kreditangebote aus Zeitmangel

Wenn Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden, Ihre Ausgaben und Einnahmen analysiert und die notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben, möchten Sie vielleicht so schnell wie möglich einen Kreditvertrag abschließen. Der Vergleich verschiedener Angebote ist jedoch unerlässlich. Warum? Vor allem spart man dadurch viel Geld. Eine Differenz von einem halben Prozent kann auf lange Sicht Tausende von Euro an Überzahlungen ausmachen. Außerdem ist der Kreditvergleich nun viel einfacher und schneller. Auf Fimobilia erfolgt beispielsweise die Beantragung eines Darlehens sowie die Auswahl der Kreditoptionen digital. So verlieren Sie Ihre Zeit nicht und können die günstigste Kreditoption erhalten.

Sie berücksichtigen nicht alle Kosten

Einer der häufigsten Fehler, den Sie bei der Finanzierung von Immobilien machen können, besteht darin, dass man sich kein genaues Bild macht. Möglicherweise unterschätzen Sie die Kosten oder ignorieren einige davon.

Führen Sie die folgenden Schritte aus, um alle Kosten zu analysieren:

• Bereiten Sie einen Haushaltsplan vor, der alle Einkommen und Ausgaben enthält;
• Bestimmen Sie Ihr Eigenkapital und seine Quellen;
• Berechnen Sie die Gesamtkosten für Ihr Eigenheim inklusive aller Nebenkosten;
• Bestimmen Sie die nötige Kreditsumme.

Sie sind zu optimistisch in Bezug auf Ihre finanziellen Möglichkeiten

In der Finanzierung für Immobilien sollten Sie nichts verschönern. Außerdem müssen Sie Ihr Einkommen dokumentieren. Es kann auch so vorkommen, dass die Bank eine Ihrer Einnahmequellen nicht anerkennt. Daher ist manchmal eine professionelle Beratung unabdingbar. Unterschätzen Sie auch nicht Ihre Kosten. Nachdem Sie sich mit Ihren Einnahmen und Ausgaben auseinandergesetzt haben, können Sie ermitteln, wie viel frei verfügbares Einkommen Ihnen noch zur Verfügung steht. Diese Information hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie hoch Ihre monatliche Rate sein sollte. Nach dem neuen Gesetz darf sie nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens Ihres Haushalts betragen. 

Sie wissen nichts über staatliche Förderungen

Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, ist es sinnvoll, sich mit den verfügbaren Förderungen für Ihr Bundesland vertraut zu machen. Wenn Sie eine der möglichen Förderungen erhalten, zum Beispiel Wohnbauförderungen bzw. Energieförderungen, können Sie sich Ihre Wunschimmobilie eher leisten. Da sich die Liste der Förderungen ändern kann, prüfen Sie, welche Optionen Ihnen auf der Seite des Bundesministeriums für Finanze zur Verfügung stehen.

Sie denken nicht an die Perspektive

Beim Kauf einer Immobilie auf Kredit müssen Sie eine wichtige Entscheidung treffen. Sie können einen Immobilienkredit mit fixen oder variablen Zinsen wählen. Die variablen Zinsen hängen vom Zinsniveau am Markt ab. Dies birgt ein gewisses Risiko in sich, denn die Zinsen können entweder deutlich ansteigen oder aber deutlich fallen. Wenn Sie einen Fixzinssatz wählen, vereinbaren Sie mit dem Kreditinstitut, wie lange dieser unverändert bleibt. Üblicherweise entscheiden Käufer:innen aufgrund ihrer Risikobereitschaft und der Marktlage über die Wahl bestimmter Zinssätze. Allerdings weiß niemand, wie sich das Zinsniveau in Zukunft entwickeln wird, so ist eine kompetente Beratung sinnvoll. Profis ermitteln Ihre persönlichen Bedürfnisse und wählen anschließend die für Sie passende Lösung.

Sie berücksichtigen keine Absicherung 

Wenn Sie keine Lebensversicherung haben, ist es sinnvoll, vor dem Kauf einer Immobilie über diese oder eine andere Versicherung nachzudenken. Warum? Der Kauf einer Immobilie auf Kredit ist mit einer langfristigen finanziellen Belastung verbunden. Sie wissen nicht, wie sich Ihr Leben entwickeln wird und ob Sie Ihre monatliche Rate dauerhaft bezahlen können. Daher ist es sinnvoll, eine oder mehrere Versicherungen abzuschließen, mit denen Sie Ihre Hypothek im Versicherungsfall abbezahlen.

Fazit

Die meisten Fehler werden aufgrund des Mangels an Wissen über die Immobilienfinanzierung gemacht. Selbst wenn Sie sich professionelle Hilfe leisten können, liegen viele Faktoren in Ihrer eigenen Verantwortung. Sie können selbstständig Ihre Finanzen analysieren, den Haushaltsplan erstellen sowie für ausreichend Eigenkapital sorgen.

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