Finanzierungsplan für Ihre Immobilie
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Finanzierungsplan für Ihre Immobilie: So finanzieren Sie Ihr Eigenheim
Um Ihr zukünftiges Eigenheim zu günstigen Konditionen zu erwerben, empfiehlt es sich, vor dem Kauf einen Finanzierungsplan zu erstellen.
In Österreich ist es kein Muss, jedoch vermittelt dieser Plan ein Verständnis dafür, wie Ihre Immobilie finanziert werden kann.
Wie Sie einen Finanzierungsplan am Besten erstellen können, erfahren Sie hier.
Warum brauchen Sie einen Finanzierungsplan für Ihre Immobilie?
Es spielt keine Rollewie teuer die Immobilie ist, die Sie kaufen möchten. Die Erstellung eines Finanzierungsplans ist unabhängig vom Immobilienpreis empfehlenswert. Sein Zweck ist es, die mit dem Kauf eines Eigenheims verbundenen Risiken zu minimieren. So können Sie feststellen, welche verfügbaren Eigenmittel Sie der Finanzierung widmen wollen, ob Ihr frei verfügbares Einkommen ausreichend ist und welche monatlichen Kosten bei der Tilgung der Finanzierung auf Sie zukommen werden.
Folgende drei Komponenten, sollte ein Finanzierungsplan unbedingt beinhalten:
Gesamtkosten
Eigenkapital
Fremdmittel
Die Gesamtkosten bestehen aus dem Kaufpreis der Immobilie und Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer etc.
Das Eigenkapital ist der ersparte Betrag, der in die Finanzierung eingebracht werden kann.
Das Fremdkapital ist die Differenz zwischen den Gesamtkosten und dem Eigenkapital. Dieser Betrag wird Ihnen in der Regel von einem Kreditinstitut zur Verfügung gestellt.
So erstellen Sie Ihren Finanzierungsplan: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die drei oben genannten Komponenten bilden die Grundlage des Finanzierungsplans. Um ihn selbst aufzustellen, gehen Sie wie folgt vor:
Erstellen Sie einen Haushaltsplan. Dazu müssen Sie die durchschnittlichen Einnahmen und Ausgaben Ihrer Familie bzw. Ihres Haushalts gegenüberstellen. Daraus resultiert Ihr frei verfügbares Einkommen.
Berechnen Sie die Gesamtkosten für den Kauf von Immobilien.
Tipp: Es ist ratsam, die zusätzlichen Kosten, wie z. B. Grunderwerbssteuer, mit einem Teil Ihres Eigenkapital decken zu können
Entscheiden Sie über die Höhe und Quelle des Fremdkapitals. Berechnen Sie Ihr verfügbares Eigenkapital. Beachten Sie, dass dieses mindestens 20% des Kaufpreises der Immobilie ausmachen sollte. Ziehen Sie es von den Gesamtkosten der Immobilienfinanzierung ab. Erkundigen Sie sich über verschiedene Förderprogramme Ihres Bundeslandes.
Berechnen Sie die Kreditsumme, die Sie benötigen, unter Berücksichtigung aller Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn diese Mittel nicht ausreichen, wenden Sie sich an Experten und lassen sich beraten. Nutzen Sie das Angebot von Online-Kreditrechnern. So können Sie unverbindlich verschiedene Finanzierungsmodelle vergleichen.
Berücksichtigen Sie Sondertilgungen, welche Ihnen eine schnellere Rückzahlung der Finanzierung ermöglichen.
Machen Sie sich mit dem fertigen Finanzierungsplan vertraut. Jetzt können Sie – gut vorbereitet – sich auf die Suche nach konkreten Kreditangeboten machen.
Einige Tipps zur Berechnung eines Finanzierungsplans
Nutzen Sie die folgenden Tipps, um Ihren Finanzierungsplan realitätsnah zu gestalten:
Kalkulieren Sie mit höheren Ausgaben. Es hilft, einen guten Puffer zu haben.
Überschätzen Sie Ihr Einkommen nicht. Berücksichtigen Sie dazu keine zusätzlichen Einnahmequellen.
Berücksichtigen Sie unerwartete Ausgaben. Es kann jederzeit zu Reparaturen oder zum Kauf von z.B. Haushaltsgeräten kommen. Setzen Sie also Ihre möglichen monatlichen Raten nicht zu hoch an.
Mit einem fertigen Finanzierungsplan fällt es Ihnen einfacher den passenden Immobilienkredit zu finden. Sie sollten jedoch nicht das erstbeste Angebot wählen, auch wenn es von Ihrer Hausbank kommt. Vergleichen Sie verschiedene Kreditoptionen von verschiedenen Anbietern. Das Fimobilia-Team ist bereit, Ihnen dabei zu helfen und Angebote von unseren Kooperationspartnern einzuholen. Füllen Sie dazu einfach das Formular auf unserer Website aus.
Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!