Die wichtigsten Informationen rund um den Kredit für die Eigentumswohnung

Der Erwerb einer Eigentumswohnung ist für viele ein wichtiges Ziel und eine langfristige Investition. Doch wie finanziert man den Kauf? Wie viel Eigenkapital sollte man haben? Diese und weitere Fragen beschäftigen viele angehende Immobilienbesitzer:innen. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über die wichtigsten Aspekte der Immobilienfinanzierung und wie Sie den besten Weg finden, eine Eigentumswohnung auf Kredit zu kaufen.

Wie kann ich verstehen, welche Wohnung ich mir leisten kann?

Bevor Sie sich für eine Immobilienfinanzierung entscheiden, sollten Sie ein Objekt finden, das nicht nur Ihren Bedürfnissen entspricht, sondern auch finanziell erschwinglich ist. Um zu wissen, welche Eigentumswohnung Sie sich leisten können, sollten einige Aspekte berücksichtigt werden. Das monatliche Nettoeinkommen ist ein essenzieller Faktor dabei. In der Regel sollte die monatliche Belastung durch die Wohnungsfinanzierung nicht höher als 40 % des Nettoeinkommens sein.

Das Eigenkapital ist ein weiterer Faktor, der den Preis Ihrer zukünftigen Wohnung beeinflusst. Es muss 20 % des Kaufpreises übersteigen. Je höher der Eigenkapitalanteil ist, desto niedriger ist das Risiko für den Kreditgeber und desto günstiger sind in der Regel auch die Zinsen. Eine hohe Eigenkapitalquote kann somit zu niedrigeren monatlichen Raten und insgesamt geringeren Finanzierungskosten führen.

Neben den Kosten für die Wohnung selbst (im nächsten Abschnitt finden Sie weitere Informationen dazu) sollten auch die Betriebskosten und eventuelle Reparaturrücklagen beachtet werden. Auch Ihre eigene Lebenssituation spielt eine Rolle bei der Entscheidung, welche Wohnung Sie sich leisten können. Zukünftige Pläne, wie Familiengründung oder ein Karriereschub, sollten dabei berücksichtigt werden.

Welche zusätzlichen Kosten können beim Erwerb einer Wohnung auf Kredit entstehen?

Die Finanzierung einer Eigentumswohnung ist oft mit einer Vielzahl von Kosten verbunden, die über den Kaufpreis hinausgehen. 

Hier sind einige weitere Kosten:

• Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Erwerb einer Immobilie entsteht. Sie kann etwa 3,5 % des Kaufpreises betragen.
• Der Notar ist bei einem Immobilienkauf gesetzlich vorgeschrieben, um den Kaufvertrag rechtsgültig zu machen. Die Notarkosten betragen normalerweise etwa 1,5 % des Kaufpreises.
• Das Grundbuch ist ein öffentliches Register, das Eigentumsrechte an Immobilien dokumentiert. Die Kosten für die Eintragung des Eigentumsrechts betragen ca. 1,1 % des Erwerbspreises.
• Wenn Sie einen Makler beauftragen, um eine Immobilie zu finden, sollten Sie ihm eine Provision zahlen. Diese kann zwischen 3 % und 7 % des Kaufpreises betragen.
• Die Finanzierungskosten setzen sich aus der Eintragung der Hypothek im Grundbuch, den Bearbeitungsgebühren und dem Verrechnungskonto zusammen.

Wenn die Wohnung, die Sie kaufen, renovierungsbedürftig ist, sollten Sie die Kosten für die Renovierung ebenfalls berücksichtigen. Die Kosten können je nach Umfang der Arbeiten stark variieren.

Wie findet man eine rentable Finanzierung für die Eigentumswohnung?

Wenn Sie alle möglichen Kosten kalkuliert und eine Immobilie gefunden haben, die Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht, sollten Sie sich um die Finanzierung kümmern. Dies kann schwierig sein, da viele Kreditinstitute Optionen für Eigentumswohnungsfinanzierung anbieten. Es ist auch kompliziert, das günstigste Angebot auszuwählen, da Sie die genauen Bedingungen erst erfahren, wenn Sie einen Antrag gestellt haben. Wenn Sie Zeit sparen und die Angebote mehrerer Anbieter vergleichen möchten, stellen Sie eine Anfrage auf der Plattform Fimobilia. Auf dieser Website können Sie Ihre Unterlagen hochladen und ein Kreditantragsformular ausfüllen. In Ihrem persönlichen Konto erhalten Sie Angebote verschiedener Banken zur Finanzierung Ihrer Immobilie transparent und übersichtlich gegenübergestellt.

Außerdem beraten Sie die Spezialisten:innen von Fimobilia in allen Fragen rund um die Finanzierung Ihrer Eigentumswohnung. So wird dieser Prozess für Sie transparenter und verständlicher.