Die wichtigsten Faktoren beim Vergleich von Immobilienfinanzierungen
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
€
Jahre
€
Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
€
17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
€
23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Die Anschaffung einer Immobilie hat viele Vorteile. Sie werden Eigentümer:in einer Immobilie, in welche Sie im besten Fall sofort einziehen können. Sie müssen keine Miete mehr zahlen und haben in eine sichere Wertanlage investiert. Wenn Sie sich jedoch für eine Immobilienfinanzierung entschieden haben, stellen sich möglicherweise Fragen, welchen Kreditanbieter Sie wählen sollten und welche Finanzierungskonditionen bzw. -angebote am vorteilhaftesten sind. Um das beste Angebot in Ihrer Situation zu finden, ist es jedenfalls ratsam Vergleiche anzustellen. Das bedeutet, dass Sie mehrere Kreditinstitute vergleichen und wissen, worauf Sie achten müssen, wenn Sie verschiedene Optionen in Betracht ziehen.
Wie kann ich Anfragen zu einer Immobilienfinanzierung bei verschiedenen Banken stellen?
Wenn Sie eine Wunschimmobilie gefunden haben, suchen Sie nach konkreten Angeboten für Ihre Finanzierung. Dazu können Sie sich im Internet über die Produkte verschiedener Kreditinstitute informieren und einen ersten Eindruck von Anbietern bekommen. Als Nächstes gilt es einen Haushaltsplan zu erstellen und, sofern bekannt, die erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen. Dann vereinbaren Sie die jeweiligen Termine bei den jeweiligen Instituten bzw. Banken. Dies kann unter Umständen viel Zeit in Anspruch nehmen.
Daher ist es bequemer, sich an Kreditvermittler zu wenden, welche die Konditionen verschiedener Kreditinstitute kennen. So können sie Ihre Ressourcen schonen und sich viel Zeit sparen. Neben der gesamten Koordination mit Banken, werden Sie von Experten beraten, welche Ihnen bei der Entscheidung zu Ihrer Finanzierung mit Rat & Tat zur Seite stehen. Natürlich ist es in diesem Fall auch besser, sich vorher über Begriffe wie „Gesamtbelastung“, „Zinsbindung“ und „Effektivzinssatz“ zu informieren.
Worauf sollten Sie beim Vergleich von Immobilienfinanzierungen achten?
Sie haben also selbst mehrere Kreditangebote gefunden oder sie mit Hilfe eines Kreditberaters erhalten. Jetzt können Sie deren Konditionen vergleichen und die günstigsten auswählen.
Wesentliche Faktoren zu einem Vergleich im Überblick:
- Sollzinssatz. Die Basis für alle Finanzierungen bildet der sogenannte Sollzinssatz (oder Nominalzinssatz). Dieser gibt die jährliche Verzinsung des geliehenen Betrages in Prozent an und erläutert, wie viele Zinsen Sie für die reine Überlassung von Kapital zahlen müssen.
- „Effektiver Jahreszins“ stellt die Gesamtausgaben für die Finanzierung dar. Er schließt nicht nur den Nominalzinsen, sondern auch Bereitstellungsprovisionen, Gebühren für Kontoführung und Bearbeitung, andere Kosten und Aufwendungen ein. Der effektive Jahreszins gibt den besten Vergleich von Kreditangeboten.
- Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung: Diese Ausgaben beinhalten grundsätzlich wie folgt:
Eintragung ins Grundbuch (diese gilt auch als Pfandrecht der Bank): 1,2 %
Bearbeitungsgebühr des Kreditinstituts: 2 – 3 %
Bewertung der Immobilie, Errichtung des Vertrags, Beglaubigungskosten, anderes: 0,4 % – 0,8 %
- Gesamtbelastung: Definiert die Summe aller Kosten, welche im Rahmen der Finanzierung anfallen. Je länger die Laufzeit Ihrer Finanzierung ist, desto höher fällt auch die Gesamtbelastung aus.
- Es gibt noch weitere Faktoren, welche für eine Immobilienfinanzierung wesentlich und wichtig sind – für einen ersten Vergleich sind die oben angeführten Parameter jedoch erheblich.
Fimobilia ist eine Online-Plattform zum Vergleich verschiedener Immobilienfinanzierungen
Die Wahl der richtigen Finanzierung ist der Schlüssel, um viel Geld zu sparen. Wenn Sie den Kreditvergleich nicht selbst auf sich nehmen wollen und sich Expert:innen Rat holen wollen, ist es meist besser, Expert:innen zu beauftragen.Beispielsweise können Sie sich bei Fimobilia.com registrieren. Ein übersichtlicher, digitaler Prozess hilft Ihnen ohne viel Aufwand verschiedene Angebote zu vergleichen. Einfach online Informationen über sich und die gewünschte Finanzierung bereitstellen. Mit diesen Daten können wir Ihre Situation analysieren und passende Kreditinstitute auswählen, die Ihren Immobilienwunsch finanzieren können. So sparen Sie Zeit und erhalten konkrete Angebote ohne Bürokratie und Papierkram. Sie können sie in Ihrem persönlichen Konto auf unserer Website vergleichen und sich für das Beste entscheiden.